贷款逾期超过三个月，这可不是一个小问题，它就像一颗悄然埋下的定时炸弹，一旦爆发，会给借贷人带来一系列麻烦与困扰。

       从金融机构的角度来看，贷款逾期超过三个月已然进入了严重逾期的范畴。当贷款逾期初始，金融机构通常会通过电话、短信等方式提醒借款人及时还款，这是温和的“预警信号”。可当逾期超过三个月，意味着前期的提醒没有起到作用，金融机构会判定这笔贷款面临较大的违约风险。对于银行等金融机构而言，这会影响其资产质量和资金的正常流转。为了尽可能挽回损失，它们会采取更为强硬的措施。一方面，内部的催收部门会加大催收力度，可能会增加催收电话的频率，甚至会安排催收人员上门沟通。另一方面，也会考虑将逾期贷款的催收外包给专业的催收公司，这些催收公司往往有着更为丰富多样的催收手段。

       对于借贷人来说，逾期超过三个月带来的负面影响首先体现在个人信用方面。在当今信用社会，个人征信就如同我们的“经济身份证”。一旦贷款逾期超过三个月，逾期记录会被如实上报到央行征信系统。这一不良记录会在征信报告上留存五年之久，在这期间，借贷人想要再次申请贷款、信用卡等金融服务，几乎都会被金融机构拒绝。因为金融机构在审批时，会着重查看申请人的征信情况，逾期超过三个月这样严重的逾期记录无疑是一个巨大的风险信号，让他们对借贷人的还款能力和信用状况产生严重质疑。

       除了信用受损，借贷人的经济负担也会大大加重。逾期之后，金融机构会按照合同约定收取逾期利息和滞纳金。逾期超过三个月，累积下来的额外费用是相当可观的。原本的贷款本金加上不断滚动的利息和滞纳金，会形成一个越来越大的债务雪球，让借贷人还款压力倍增。比如，小张原本贷款10万元，月利率为1%，逾期后按正常利率的1.5倍收取逾期利息。在逾期三个月后，他除了要还本金，还要额外支付高额的逾期利息和滞纳金，原本的还款计划被完全打乱，经济压力徒增。

       而且，逾期超过三个月后，金融机构很可能会采取法律手段来维护自身权益。它们会向法院提起诉讼，要求借贷人偿还欠款。一旦金融机构胜诉，法院会强制执行借贷人的财产。这意味着借贷人的房产、车辆等资产可能会被查封、拍卖用于偿还债务。此外，借贷人还有可能被列入失信被执行人名单，也就是我们常说的“老赖”。成为“老赖”后，生活将受到诸多限制，比如不能乘坐飞机、高铁，无法入住星级酒店，子女就读高收费私立学校也会受到影响等。

       贷款逾期超过三个月无论是对金融机构还是借贷人，都有着不容忽视的影响。对于金融机构而言，面临着资金损失风险；对于借贷人来说，则是信用受损、经济负担加重，甚至会面临法律诉讼和生活受限等严重后果。所以，在借贷时一定要充分评估自身的还款能力，在借贷后要按时还款，避免逾期情况的发生，尤其是要杜绝逾期超过三个月这种严重情况的出现。如果真的遇到还款困难，也应该及时与金融机构沟通，协商制定合理的还款计划，避免问题进一步恶化。