在现代社会，贷款已经成为许多人解决资金需求的常见方式。然而，生活中充满了不确定性，有时候借款人会面临贷款逾期且没钱偿还的困境。在这种情况下，很多人可能会陷入焦虑和恐慌，担心会面临严重的后果，如高额罚息、信用受损，甚至可能遭遇催收的压力。但其实，贷款逾期没钱还时，是可以与贷款机构进行协商处理的。

       首先，当意识到自己可能无法按时偿还贷款时，借款人不应选择逃避。逃避不仅不能解决问题，反而会让情况变得更糟。贷款机构可能会因为联系不上借款人，而采取更加强硬的催收手段，同时逾期记录也会持续恶化。相反，借款人应该主动与贷款机构取得联系。可以通过电话、邮件或者直接前往贷款机构的办公地点等方式，向他们说明自己目前遇到的困难。比如，可能是因为突发的疾病、失业或者其他不可抗力因素导致资金周转出现问题，从而无法按时还款。在沟通时，要保持诚恳的态度，让贷款机构感受到你有还款的意愿，只是暂时遇到了困难。

       与贷款机构协商时，借款人需要提出合理的解决方案。常见的协商方式有以下几种。一种是申请延期还款。借款人可以向贷款机构说明自己预计在未来某个时间点能够恢复还款能力，请求将还款期限延长。例如，因为失业导致暂时没有收入，但已经找到了新的工作，预计下个月开始有稳定的收入，希望能够将还款期限延长一个月。在提出延期申请时，要提供相应的证明材料，如失业证明、新工作的录用通知等，以增加申请的可信度。

       另一种协商方式是申请分期还款。如果一次性偿还全部欠款有困难，借款人可以与贷款机构协商将欠款分成若干期，在一定的期限内逐步偿还。比如，原本需要一次性偿还10万元的贷款，现在可以与贷款机构协商分12期偿还，每期偿还一定的金额。这种方式可以减轻借款人的还款压力，同时也让贷款机构能够逐步收回欠款。在协商分期还款时，要根据自己的实际还款能力来确定分期的期数和每期的还款金额。

       还有一种协商方式是减免部分利息和罚息。有些贷款机构在借款人确实遇到困难的情况下，会考虑减免部分利息和罚息，以帮助借款人减轻还款负担。借款人在协商时，可以向贷款机构说明自己的困难情况，并提出减免部分利息和罚息的请求。同时，可以强调如果减免部分费用，自己更有能力按时偿还剩余的欠款，这样对双方都有好处。

       需要注意的是，在与贷款机构协商时，借款人要保留好相关的证据。比如，协商过程中的通话记录、邮件往来、聊天记录等。这些证据可以在后续可能出现的纠纷中起到重要的作用。另外，一旦与贷款机构达成了协商一致的方案，借款人一定要严格按照方案执行。否则，贷款机构可能会认为借款人没有履行承诺，从而取消协商方案，恢复原来的还款要求，并可能采取更严厉的措施。

       贷款逾期没钱还并不可怕，关键是要积极主动地与贷款机构进行协商处理。通过诚恳的沟通和合理的解决方案，很多情况下可以达成双方都能接受的结果，避免因逾期带来更严重的后果。同时，借款人也要以此为教训，在未来的生活中合理规划自己的财务，避免再次陷入类似的困境。