在当今社会，网贷已经成为许多人解决资金需求的一种方式。然而，当面临还款困难时，很多借款人都会考虑与网贷平台协商还款方案。一个备受关注的问题随之而来：网贷是不是要先逾期才能协商？

       事实上，网贷并非一定要先逾期才能协商。在正常还款状态下，借款人如果预见自己未来可能出现还款困难，比如因突发重大疾病、失业、遭遇不可抗力事件等导致收入锐减，无法按照原还款计划按时足额还款，是可以主动与网贷平台进行沟通协商的。不少正规的网贷平台会设有专门的客服渠道和协商机制，借款人只要诚恳地向平台说明自身面临的实际困难和未来的还款计划，提供相关的证明材料，如医院的诊断证明、失业证明等，平台可能会根据具体情况，为借款人调整还款计划，比如延长还款期限、降低每期还款金额等。这种在未逾期状态下的提前协商，对借款人和平台双方都是有利的。对于借款人而言，可以避免逾期给自己的信用记录带来负面影响，减少逾期费用的产生；对于平台来说，也能提高贷款的回收率，降低坏账风险。

       但在现实中，先逾期再协商的情况较为常见。一方面，部分网贷平台在借款人未逾期时，往往不太愿意协商。这可能是因为平台认为在未逾期的情况下，借款人有按时还款的能力和义务，协商可能会增加管理成本和风险。只有当借款人逾期后，平台意识到可能面临贷款损失，才会更积极地与借款人协商解决方案。另一方面，一些借款人自身存在侥幸心理，总希望在不逾期的情况下尽量维持正常还款，直到实在无力偿还逾期后，才不得不去和平台协商。

       然而，先逾期再协商也存在诸多弊端。逾期会对借款人的个人信用造成损害，在征信系统中留下不良记录，这将影响借款人未来的贷款、信用卡申请、购房、购车等金融活动。而且，逾期后网贷平台通常会收取高额的逾期费用和罚息，进一步加重借款人的还款负担。此外，逾期后还可能面临平台的催收，这会给借款人带来很大的心理压力和生活困扰。

       综上所述，网贷并非一定要先逾期才能协商。借款人如果预见自己可能还款困难，应尽早主动与网贷平台沟通协商，争取在未逾期的情况下达成合理的还款方案，以减少不必要的损失和麻烦。同时，网贷平台也应进一步完善协商机制，在借款人未逾期时就给予充分的理解和支持，共同营造一个健康、和谐的借贷环境。