在日常生活中，贷款已经成为很多人解决资金需求的常见途径。然而，贷款之后按时还款至关重要，一旦逾期，就会产生一系列复杂的费用和后果。假如有一个人贷款两万，期限为十年，若出现逾期情况，那到底要还多少呢？这背后涉及到的计算可并不简单。

       首先，我们要明确正常贷款利息的计算方式。通常贷款利息的计算会涉及到利率，不同的贷款机构、不同的贷款类型，利率都有所差异。目前常见的贷款类型有银行贷款、网贷平台贷款等，银行贷款年利率一般在4%-8%左右，而网贷平台的利率则普遍较高，可能达到10%-36%，甚至更高。

       为了便于计算和说明，我们先以银行贷款为例。假设在银行贷款两万元，贷款期限十年，银行给出的年利率为5%，按照等额本息还款法计算。等额本息还款法的计算公式为：$每月还款额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]$。这里贷款本金是20000元，年利率5%，则月利率=5%÷12≈0.42%，还款月数是10×12=120个月。

       代入公式计算，每月还款额约为212.13元，十年总共还款金额约为212.13×120=25455.6元。这是正常情况下按时还款的本息总额。

       但如果出现逾期，情况就完全不同了。逾期后，银行会收取逾期利息和滞纳金等费用。逾期利息一般会在原贷款利率的基础上上浮一定比例，通常上浮30%-50%。假设银行在逾期后将利率上浮50%，也就是逾期年利率变为5%×（1+50%）=7.5%，月利率就变为7.5%÷12=0.625%。

       同时，很多银行还会收取滞纳金，一般按最低还款额未还部分的5%收取。假设每月最低还款额为还款额的10%，也就是212.13×10%=21.21元。若逾期一个月，逾期利息为剩余本金（假设逾期时刚还完第一个月，剩余本金约为19988元左右）乘以逾期月利率0.625%，即19988×0.625%≈124.93元，滞纳金为21.21×5%=1.06元。仅仅逾期一个月，就需要额外多支付124.93+1.06=125.99元。

       若逾期时间较长，随着逾期时间的累积，逾期利息和滞纳金会像滚雪球一样不断增加。逾期几个月后，本金、利息、逾期利息和滞纳金相互叠加，还款金额会大幅增加。而且逾期记录还会被上报征信系统，对个人信用造成严重损害，影响未来的贷款、信用卡申请等金融活动。

       如果是网贷平台的两万贷款逾期十年，情况会更严重。网贷平台本身利率较高，逾期后收取的逾期费用更是高得离谱。有些网贷平台逾期利率可能会高达日利率千分之一甚至更高。若按日利率千分之一计算，一天的逾期利息就是20000×0.1%=20元。一年的逾期利息就是20×365=7300元，十年的逾期利息就是73000元，再加上原本的两万本金，还款金额简直是一个天文数字。

       除了高额的经济成本，贷款逾期还会面临一系列催收手段。银行可能会通过电话、信函等方式提醒还款，而一些不正规的网贷平台可能会采取暴力催收、骚扰家人朋友等极端方式，给借款人及其家人带来极大的精神压力和生活困扰。

       贷款两万逾期十年后具体要还多少，受到贷款机构、贷款利率、逾期利率、逾期政策等多种因素影响。但无论如何，逾期还款都会让还款人付出沉重的代价。所以，在贷款时一定要充分考虑自身的还款能力，贷款后务必按时还款，避免逾期情况的发生。